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六家银行被罚没超1.5亿元 理财业务成“重灾区”

2018-12-13 16:13
来源: 城市金融报
编辑:东方财富网

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  银行业的严监管仍在继续。12月7日晚间,银保监会官网同时挂出10张罚单,共计罚没6家银行1.563亿元,其中6张为500万元以上的大额罚单,有5家股份制商业银行被罚金额均在千万元以上。

  理财业务频频“踩雷”

  值得注意的是,跟以往被处罚的主要是银行的分支机构不同,此次被处罚的都是各家银行的总行。其中,浙商银行被罚款5550万元,处罚金额最大;民生银行其次,收到两张罚单,总计被罚款3360万元;渤海银行被罚款2530万元;中信银行被罚款2280万元;光大银行被没收违法所得100万元,被罚款1020万元,合计1120万元;交通银行收到两张罚单,总计被罚款740万元。

  六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。

  如根据公告,浙商银行因投资同业理财产品未尽职审查,为客户缴交土地出让金提供理财资金融资,投资非保本理财产品违规接受回购承诺,理财产品销售文本使用误导性语言,个人理财资金违规投资,理财产品相互交易,业务风险隔离不到位,为非保本理财产品提供保本承诺,被银保监会罚款5550万元。

  渤海银行也因内控管理严重违反审慎经营规则,理财及自营投资资金违规用于缴交土地款,理财业务风险隔离不到位,为非保本理财产品提供保本承诺,同业投资他行非保本理财产品审查不到位,被银保监会罚款2530万元。

  除了机构罚单之外,银保监会还开出两张个人罚单。民生银行交通金融事业部丛明、张劲松分别因对民生银行严重违反审慎经营规则的贷款业务负有直接和管理责任,前者被警告并处罚款30万元,后者遭到警告并处罚款20万元。

  不难看出,理财业务是此次银保监会处罚的重点,其中又以个人理财资金违规投资、理财产品之间风险隔离不到位为理财业务违规通病,甚至包括监管多次明令禁止的“理财资金违规投资房地产”。

  理财子公司牌照申请蒙阴影

  在《商业银行理财子公司管理办法》12月初落地之际,上述银行因理财业务违规被罚,或给其申请设立理财子公司蒙上了一层“阴霾”。

  《办法》明确指出,申请者需要满足:“监管评级良好,最近两年内无重大违法违规行为,已采取有效整改措施并经国务院银行业监督管理机构认可除外。”

  目前,已宣布申请设立理财子公司的股份制银行有9家,分别为中信银行招商银行华夏银行、光大银行、平安银行、民生银行、广发银行、兴业银行浦发银行,就包括前述5家股份制银行中的3家。而交行此前也公告将出资80亿元成立理财子公司。

  不过,对比征求意见稿,“已整改到位”措辞调整为“已采取有效整改措施”,放松了整改要求,即不要求必须完成整改才能申请设立理财子公司。这一条非常重要,因为过去一年多时间里,在原银监会的监管风暴下,多数银行被处罚,不少银行两年内都存在重大处罚。

  在2018年年初的监管风暴中,许多大行、股份制银行“中枪”,被监管严厉处罚。数据显示,从2017年12月到2018年2月,原银监会先后披露广发银行因侨兴债被罚7.22亿元、浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案等多起大案。

  针对银监会对民生银行同业及理财业务现场检查发现的问题,民生银行有关人士回应称,已将所有问题逐条分解,并通报总行相关管理部门与业务经办机构,要求制订切实可行的整改措施,进行全面整改。

  还有贷款严重违规

  理财业务之外,同业业务违规以及贷款业务违反审慎经营规则等,也是“重灾区”。

  除了大额罚单外,部分银行还领到了单张小额罚单。例如,交通银行并购贷款占并购交易价款比例不合规、并购贷款尽职调查和风险评估不到位被罚50万元;民生银行由于贷款业务严重违反审慎经营规则被罚200万元。

  日前,银保监会党委书记、主席郭树清在银保监会机构改革后新任命局处级干部宪法宣誓仪式上指出,要坚持监管姓监定位,充分维护人民利益,坚决同一切践踏法律的非法金融活动作斗争。

(文章来源:城市金融报)

(责任编辑:DF134)

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